Kostenlose SCHUFA-Auskunft beantragen: So geht’s richtig

Viele Menschen glauben, sie müssten für eine SCHUFA-Auskunft bezahlen. Das stimmt jedoch nicht. Jeder Bürger in Deutschland hat das Recht, einmal beziehungsweise jederzeit Auskunft über die bei der SCHUFA gespeicherten Daten zu erhalten.

Und das solltest Du auch machen! Regelmäßig! Das ist das A und O bei jeder Kreditanfrage. Die Banken werden Deinen Score auf jeden Fall sehen und in die Preis- und Risikoberechnung mit einbeziehen. Und das solltest du auch machen!

Diese kostenlose Auskunft nennt sich offiziell Datenkopie nach Art. 15 DSGVO.

In diesem Artikel erfährst du, wie du die kostenlose SCHUFA-Auskunft beantragst, welche Informationen enthalten sind und worauf du besonders achten solltest.

Was ist die kostenlose SCHUFA-Auskunft?

Die SCHUFA sammelt Informationen über bestehende Kredite, Girokonten, Kreditkarten, Mobilfunkverträge und weitere finanzielle Verpflichtungen. Aus diesen Daten wird ein sogenannter SCHUFA-Score berechnet.

Mit der kostenlosen SCHUFA-Auskunft kannst du überprüfen:

• Welche Daten über dich gespeichert sind
• Welche Unternehmen Informationen gemeldet haben
• Ob fehlerhafte Einträge vorhanden sind
• Wie dein aktueller SCHUFA-Score aussieht

Die Auskunft ist gesetzlich vorgeschrieben und für Verbraucher kostenlos.

Kostenlose SCHUFA-Auskunft beantragen – Schritt für Schritt

Schritt 1: Offizielle SCHUFA-Webseite besuchen

Rufe die offizielle Webseite der SCHUFA auf und suche nach:

“Datenkopie nach Art. 15 DSGVO”
Du wirst dann auf dieser Seite landen. (Link zu Schufa)

Achte darauf, nicht versehentlich kostenpflichtige Produkte auszuwählen! Das kann leicht verwirrend sein, und Du musst dabei aufpassen, nicht in ein bezahltes Abo zu rutschen, auch wenn es aktuell für die ersten 45 Tage umsonst angeboten wird. Die Grundauskunft ist ohne Verpflichtung kostenlos für Dich.

Schritt 2: Formular ausfüllen

Du gehtst dann am besten auf dieses Formular: https://www.meineschufa.de/dakobs/

Folgende Angaben werden benötigt:

• Vorname und Nachname
• Geburtsdatum
• Aktuelle Anschrift
• Frühere Anschriften (falls kürzlich umgezogen)

Schritt 3: Identität nachweisen (Selten!)

In seltenen Fällen verlangt die SCHUFA eine Kopie eines Ausweisdokuments.

Empfehlung:

• Personalausweis teilweise schwärzen
• Nur notwendige Informationen sichtbar lassen

Schritt 4: Antrag absenden

Der Antrag kann wird Dir dann postalisch an Deine Adresse zugesendet und fertig.

Schritt 5: Auskunft erhalten

In der Regel erhältst du die Datenkopie innerhalb weniger Tage bis weniger Wochen per Post.

Welche Informationen enthält die SCHUFA-Auskunft?

Die Datenkopie umfasst unter anderem:

Persönliche Daten

• Name
• Geburtsdatum
• Aktuelle und frühere Anschriften

Vertragsinformationen

• Kredite
• Kreditkarten
• Girokonten
• Mobilfunkverträge

Anfragen von Unternehmen

Du siehst, welche Banken oder Unternehmen in den letzten Monaten Informationen abgefragt haben.

SCHUFA-Score

Der Score gibt an, wie wahrscheinlich eine ordnungsgemäße Rückzahlung von Verpflichtungen eingeschätzt wird.

Je höher der Wert, desto besser.

Häufige Fehler in der SCHUFA

Viele Verbraucher stellen erst durch die kostenlose Auskunft fest, dass Daten nicht mehr aktuell sind.

Typische Fehler:

• Bereits bezahlte Forderungen sind noch eingetragen
• Falsche Adressen
• Verwechslungen mit anderen Personen
• Doppelte Einträge

Deshalb lohnt sich eine regelmäßige Kontrolle.

Was tun bei falschen SCHUFA-Einträgen?

Falls du Fehler entdeckst:

1. Belege sammeln
2. SCHUFA schriftlich kontaktieren
3. Korrektur verlangen
4. Fristen dokumentieren

Unrichtige Daten müssen korrigiert oder gelöscht werden.

Warum die SCHUFA-Auskunft für Kredite wichtig ist

Wer einen Kredit beantragen möchte, sollte seine SCHUFA vorher prüfen! Dringend! Das ist für fast alle Banken die mit Abstand wichtigste Quelle um Deine Bonität zu erfassen, das Risiko zu berechnen und damit dann am Ende Deinen Zins festzulegen.

Gründe:

• Fehler können die Kreditentscheidung beeinflussen
• Ein guter Score verbessert die Chancen auf günstige Zinsen
• Überraschungen bei der Kreditanfrage lassen sich vermeiden

Besonders vor einer Baufinanzierung, Umschuldung oder größeren Finanzierung lohnt sich die Überprüfung, auch wenn es etwas Arbeit ist.

Geldsparwerk-Tipp

Viele Menschen beantragen erst dann eine SCHUFA-Auskunft, wenn eine Bank einen Kredit ablehnt.

Das ist oft zu spät.

Unsere Empfehlung: Prüfe deine SCHUFA mindestens einmal pro Jahr. Die kostenlose Datenkopie kostet nichts und kann helfen, Fehler frühzeitig zu erkennen. Ein guter Überblick über die eigenen Daten verbessert nicht nur die Chancen auf Kredite, sondern sorgt auch für mehr finanzielle Sicherheit.

Und schau auf jeden Fall genau hin! Ändere alles was falsch ist. Und solltest Du dort Einträge haben die Deine Bonität beeinflussen können, dann sieh zu das Du das änderst.

Fazit

Die kostenlose SCHUFA-Auskunft ist ein gesetzliches Recht und sollte von jedem Verbraucher regelmäßig genutzt werden. Der Antrag ist unkompliziert, kostet nichts und gibt dir einen vollständigen Überblick über deine gespeicherten Daten.

Wer seine SCHUFA kennt, kann Fehler korrigieren, seine Bonität besser einschätzen und bei zukünftigen Finanzierungen oft bessere Konditionen erhalten.

Kreditvergleich starten

Wenn Du dann bereit bist, dann kannst du hier direkt und einfach Deinen passenden Kredit finden. Schau einfach mal in die Angebote, die Anfrage ist Schufa-neutral, kostenlos und unverbindlich:

FAQs: Häufige Fragen zur Schufa Selbstauskunft