Ein Kredit kann sinnvoll sein. Für ein Auto, eine Renovierung, eine Umschuldung oder eine größere Anschaffung. Das Problem ist nur: Viele Menschen beschäftigen sich mit ihrem Kredit erst dann, wenn sie dringend Geld benötigen.

Genau dann werden häufig die teuersten Entscheidungen getroffen.

Ich habe in den vergangenen Jahren in der Kreditbranche tausende Finanzierungen gesehen. Dabei ist mir immer wieder aufgefallen, dass Verbraucher oft deutlich mehr bezahlen als notwendig. Nicht weil sie schlechte Entscheidungen treffen wollen. Sondern weil ihnen die Informationen fehlen, um Angebote richtig zu vergleichen.

Auf Geldsparwerk möchte ich genau dabei helfen.

Nicht mit kompliziertem Bankendeutsch. Sondern mit verständlichen Informationen, ehrlichen Erfahrungen und praktischen Tipps rund um das Thema Kredit.

Warum ein Kreditvergleich heute wichtiger ist denn je

Viele Menschen glauben, dass Banken ähnliche Konditionen anbieten. Das stimmt nicht!

Jede Bank bewertet deine Bonität unterschiedlich. Dadurch können die Zinssätze erheblich voneinander abweichen.

Ein Beispiel:
Bei einem Kredit über 20.000 Euro können bereits wenige Prozentpunkte Unterschied beim Zinssatz mehrere tausend Euro Mehrkosten verursachen.

Wer nur bei seiner Hausbank anfragt, weiß deshalb nie, ob er wirklich ein gutes Angebot erhalten hat.

Deshalb lautet mein wichtigster Rat:

Vergleiche immer mehrere Kreditangebote.

Die häufigsten Gründe für einen Kredit

Auto finanzieren

Ein Fahrzeug gehört zu den häufigsten Gründen für eine Finanzierung. Gerade bei steigenden Fahrzeugpreisen entscheiden sich viele Menschen für einen Kredit statt einer kompletten Barzahlung.

Wohnung renovieren

Neue Fenster, eine moderne Heizung oder die Renovierung des Badezimmers können schnell mehrere tausend Euro kosten.

Umschuldung bestehender Kredite

Viele Verbraucher zahlen noch alte Kredite mit hohen Zinsen ab. Durch eine Umschuldung lassen sich häufig Zinsen sparen und die monatliche Belastung reduzieren.

Größere Anschaffungen

Küche, Möbel oder andere größere Investitionen werden häufig über einen Kredit finanziert.

Worauf du bei einem Kredit achten solltest

Nicht nur auf den Zinssatz schauen

Der Sollzins ist wichtig.

Noch wichtiger ist jedoch der effektive Jahreszins. Dieser berücksichtigt zusätzliche Kosten und macht Angebote besser vergleichbar.

Monatliche Rate realistisch wählen

Eine möglichst niedrige Rate klingt zunächst attraktiv. Dadurch verlängert sich jedoch die Laufzeit und die gesamten Kreditkosten steigen häufig deutlich. Schau hier auf jeden Fall was Du Dir im Monat an Rate leisten kannst. Du solltest auf keinen Fall mehr als 30% Deiner Einnahmen hier verplanen. Dann nimm lieber eine länger Laufzeit in Kauf.

Sondertilgungen prüfen

Ein guter Kredit ermöglicht kostenlose Sondertilgungen. So kannst du den Kredit schneller zurückzahlen und Zinsen sparen. Bei vielen Banken gibt es hier auch Schlupflöcher. Wende Dich hier an Deinen Bankberater oder Kreditvermittler. Achte darauf, dass nicht jede Sondertilgung Geld kostet.

Keine unnötigen Zusatzprodukte

Viele Banken versuchen, Restschuldversicherungen oder andere Zusatzleistungen zu verkaufen. Diese Produkte sind häufig teuer und nicht immer sinnvoll.

Es kann sinnvoll sein sich gegen Arbeitslosigkeit oder Unfall abzusichern. Mach das aber lieber nicht direkt mit dem Kredit zusammen. Schliess erst den Kredit ab und hol dir dann die Versicherung danach. Dann kannst du Angebote vergleichen und nimmst das für Dich passende, nicht das Produkt das die Bank an den Kredit hängen möchte.

Welche Rolle spielt die SCHUFA?

Die SCHUFA spielt bei den meisten Kreditanfragen eine wichtige Rolle.

Banken prüfen damit unter anderem:

Bestehende Kredite
Zahlungserfahrungen
Laufende Verpflichtungen
Allgemeine Bonität
Wichtig zu wissen:

Ein seriöser Kreditvergleich erfolgt heute meist SCHUFA-neutral. Das bedeutet, dass die Anfrage deinen SCHUFA-Score normalerweise nicht negativ beeinflusst.

Meine persönliche Erfahrung

Wenn ich eines gelernt habe, dann dies: Die meisten Menschen verbringen mehr Zeit damit, den nächsten Fernseher zu vergleichen als ihren Kredit.

Dabei kostet eine falsche Kreditentscheidung oft mehrere tausend Euro.

Ein Kredit ist nichts Schlechtes. Problematisch wird es erst, wenn man unüberlegt handelt oder Angebote nicht vergleicht. Deshalb empfehle ich jedem: Nimm dir vor einer Kreditentscheidung eine halbe Stunde Zeit.

Vergleiche mehrere Anbieter. Lies die Konditionen. Und entscheide erst dann.

Diese halbe Stunde kann dir später sehr viel Geld sparen. Und oftmals noch besser. Melde Dich bei Deinem Kreditvergleicher. Dort arbeiten oftmals Menschen die sich sehr gut auskennen. Die können Dir helfen das beste Angebot zu finden. Solltest du bei jemandem landen der sich für Dich keine Zeit nehmen will und nur verkaufen möchte, dann bist Du beim falschen Berater gelandet.

Fazit

Ein Kredit kann helfen, wichtige Anschaffungen zu finanzieren oder bestehende Schulden günstiger zu organisieren.

Der entscheidende Unterschied liegt jedoch nicht darin, ob du einen Kredit aufnimmst, sondern welchen Kredit du auswählst. Wer Angebote vergleicht, die Konditionen versteht und sich nicht unter Druck setzen lässt, spart oft viel Geld.

Genau dabei möchte ich dich mit Geldsparwerk unterstützen. Damit du bessere Entscheidungen triffst und mehr von deinem Geld behältst.

FAQs: Häufige Fragen zum Thema Kredit