Welche SCHUFA Daten sieht eine Bank? Das wird bei Krediten geprüft
Bei einer Kreditanfrage sieht eine Bank nicht dein komplettes Leben. Sie kann SCHUFA-Informationen und einen Score zur Bonität erhalten und kombiniert diese mit den Angaben, die du der Bank selbst machst, etwa zu Einkommen, Beruf und laufenden Verpflichtungen.
Fakten, Daten und Kreditwissen ohne Mythen.
Die SCHUFA speichert unter anderem Identitätsdaten, Anschriften sowie Informationen zu bestimmten Konten, Kreditkarten, Krediten, Leasingverträgen, Bürgschaften, Ratenzahlungen und möglichen Zahlungsstörungen. Einkommen und Vermögen gehören nach Angaben der SCHUFA nicht zu ihrem Datenbestand.
Was bekommt eine Bank von der SCHUFA?
Welche Informationen ein konkreter Vertragspartner erhält, hängt von der Anfrage und dem jeweiligen Verfahren ab. Nach Angaben der SCHUFA erhalten Vertragspartner, die einen Score zur Bonitätseinschätzung anfordern, diesen zusammen mit einer SCHUFA-Auskunft. Die Kreditentscheidung trifft anschließend die Bank selbst.
Welche Daten speichert die SCHUFA grundsätzlich?
Zu den gespeicherten Informationen können Name, Geburtsdatum, aktuelle und frühere Anschriften sowie bonitätsrelevante Vertragsinformationen gehören. Von Vertragspartnern erhält die SCHUFA beispielsweise Angaben zu Bankkonten, Kreditkarten, Leasing, Ratenzahlungsgeschäften, Krediten und Bürgschaften. Hinzukommen können Zahlungsstörungen sowie Informationen aus öffentlichen Verzeichnissen.
Was weiß die SCHUFA nicht über dich?
Das ist mindestens genauso wichtig. Die SCHUFA gibt an, insbesondere folgende Informationen nicht zu speichern:
- dein Einkommen
- dein Vermögen
- deinen Familienstand
- deine Nationalität
- deine politischen oder religiösen Einstellungen
- Marketingdaten oder dein Kaufverhalten
Eine Bank kann einige dieser Informationen trotzdem aus deinem Kreditantrag oder eigenen Unterlagen kennen. Was die Bank weiß und was die SCHUFA weiß, sind also zwei verschiedene Dinge.
Welche Rolle spielt der SCHUFA Score?
Der neue SCHUFA Score reicht von 100 bis 999 Punkten und basiert auf zwölf Kriterien. Er ist eine Entscheidungshilfe zur Einschätzung der Bonität. Die SCHUFA entscheidet aber nicht, ob du einen Kredit bekommst. Banken nutzen zusätzlich eigene Regeln und Informationen, beispielsweise Einkommen, Beruf und finanzielle Verpflichtungen.
Ein guter SCHUFA Score ist nicht automatisch eine Kreditzusage. Eine Bank kann einen Antrag trotz guter SCHUFA ablehnen, wenn beispielsweise Rate und frei verfügbares Einkommen aus ihrer Sicht nicht zusammenpassen.
Sieht die Bank andere SCHUFA Daten als du selbst?
Mit dem kostenlosen SCHUFA-Account kannst du deine bonitätsrelevanten Daten einsehen. Die ausführliche Datenkopie nach Art. 15 DSGVO enthält darüber hinaus personenbezogene Daten und historisch übermittelte Scores. Wenn du wissen möchtest, was über dich gespeichert ist, solltest du deshalb deine eigenen Daten prüfen, bevor du bei einer Unstimmigkeit rätselst.
So bekommst du deine SCHUFA-Daten kostenlos.
Welche Daten prüft die Bank zusätzlich?
Bei einem Kredit sind typischerweise nicht nur Auskunfteidaten relevant. Banken können beispielsweise Einkommen, Beschäftigung, Wohnkosten, bestehende Kredite und weitere regelmäßige Verpflichtungen in ihre Haushaltsrechnung und Kreditentscheidung einbeziehen. Deshalb können zwei Menschen mit ähnlichem SCHUFA Score unterschiedliche Kreditangebote erhalten.
Kann ich vor dem Kreditantrag prüfen, was gespeichert ist?
Ja. Genau das würde ich vor einer größeren Finanzierung machen. Prüfe deine Daten und kläre offensichtliche Fehler, bevor du einen Antrag stellst. Wenn du anschließend Angebote vergleichen möchtest, achte zusätzlich darauf, welche Art von SCHUFA-Anfrage im Prozess verwendet wird.
Mehr dazu: Kreditanfrage oder Konditionsanfrage?
Häufige Fragen
Sieht die Bank mein Einkommen bei der SCHUFA?
Nein. Die SCHUFA gibt an, dein Einkommen nicht zu speichern. Die Bank kennt dein Einkommen aber regelmäßig aus deinen Angaben und Nachweisen im Kreditantrag.
Sieht die Bank alle meine Kontobewegungen über die SCHUFA?
Nein. Die SCHUFA ist kein Kontoauszug. Je nach Kreditprozess kann eine Bank Kontoinformationen auf anderem Weg prüfen, wenn du dafür die erforderlichen Angaben oder Freigaben erteilst.
Entscheidet die SCHUFA über meinen Kredit?
Nein. Die SCHUFA stellt Informationen und Scores bereit. Die Kreditentscheidung trifft die jeweilige Bank nach ihren eigenen Kriterien.
Kann ich sehen, welche Daten die SCHUFA über mich gespeichert hat?
Ja. Dafür gibt es unter anderem den kostenlosen SCHUFA-Account und die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO.
Quellen und Stand
SCHUFA: Gespeicherte und nicht gespeicherte Daten
SCHUFA: Wer über einen Vertrag entscheidet
Stand: 21. September 2026. Die Informationen dienen der allgemeinen Einordnung und ersetzen keine individuelle Rechts-, Finanz- oder Schuldnerberatung.
Dann kannst du den nächsten Schritt bewusster gehen.
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