Schnell Geld leihen – heute einfacher als je zuvor

Noch vor wenigen Jahren bedeutete ein Kreditantrag vor allem eines: Papierkram.

Gehaltsnachweise kopieren, Kontoauszüge zusammensuchen, einen Termin bei der Bank vereinbaren und anschließend oft mehrere Tage oder sogar Wochen auf eine Entscheidung warten.

Heute läuft vieles deutlich schneller.

Bei vielen Banken und Kreditvermittlern kannst du einen Schnellkredit komplett online beantragen. Die Bonitätsprüfung erfolgt digital, die Legitimation über VideoIdent und die Vertragsunterschrift elektronisch. In einigen Fällen ist das Geld sogar innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto.

Das klingt bequem – und das ist es auch.

Trotzdem solltest du wissen, wie diese Prozesse funktionieren und worauf du achten musst.

Warum moderne Schnellkredite heute so schnell funktionieren

Der größte Zeitfresser früherer Kreditanträge war die Prüfung der Unterlagen. Und für Dich als Nutzer das Zusammensuchen der Unterlagen. 

Heute erfolgt vieles automatisiert:

• Digitale Einkommensprüfung
• Automatische Bonitätsprüfung
• VideoIdent statt PostIdent
• Elektronische Vertragsunterschrift
• Direkte Übermittlung der Unterlagen an die Bank

Dadurch kann eine Kreditentscheidung oft innerhalb weniger Minuten oder Stunden erfolgen. Bei einigen Banken erfolgt die Auszahlung sogar noch am selben Werktag.

Aber Du musst am Ende auch etwas aufpassen wem du Zugriff auf Deine Kontoinformationen gibst und was Du online unterschreibst.

Kontoanalyse: Ist das sicher?

Eine Frage bekomme ich besonders häufig: “Warum möchte die Bank meine Kontoumsätze sehen?”

Die Antwort ist relativ einfach. Die Bank möchte prüfen, ob regelmäßige Einnahmen vorhanden sind und ob die beantragte Rate realistisch tragbar ist. Zusätzlich gibt es harte Kriterien die sofort zu einer Ablehnung führen können. Inkasso Zahlungen z.B.. Lottto Abbuchungen werden oft noch toleriert, aber regelmäßige Abbuchungen von Glücksspiel Anbietern können hier auch schon Probleme machen. Solche Themen solltest du einfach im Vorfeld bereinigen und davon die Finger lassen.

Für die Analyse nutzen viele Anbieter heute sogenannte Kontoblick- oder Kontocheck-Verfahren.

Wichtig zu wissen:
Die Banken dürfen diese Daten ausschließlich im Rahmen der Kreditprüfung und Risikoanalyse verwenden. Die Nutzung unterliegt den Vorgaben der DSGVO sowie den bankaufsichtlichen Anforderungen.

Trotzdem gilt mein Rat:
Lies die Einwilligungen und Allgemeinen Geschäftsbedingungen immer aufmerksam durch. Und natürlich sollte dies von einer seriösen Quelle kommen. Meistens nutzen die Banken dafür spezielle Anbieter, aber alles was die Banken nutzen wird in der Regel auch von der Bafin geprüft. Das ist nicht automatisch gut, aber hier solltest du eigentlich genügend Sicherheit erwarten können. Dennoch, prüfen immer was dort im Kleingedruckten steht. 

Nicht weil dort automatisch etwas Problematisches steht, sondern weil du grundsätzlich verstehen solltest, welchen Daten du zustimmst.

Das gilt übrigens nicht nur für Kredite, sondern für jeden digitalen Vertrag.

VideoIdent: In wenigen Minuten legitimiert

Früher musste man für die Identitätsprüfung zur Post gehen. Heute genügt meist ein Smartphone.

Beim VideoIdent-Verfahren zeigst du deinen Ausweis per Video vor. Ein Mitarbeiter oder ein automatisiertes Verfahren prüft die Echtheit der Dokumente. Das dauert oft weniger als zehn Minuten.

Anschließend ist die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung abgeschlossen und der Kreditprozess kann weiterlaufen. Dieses Video gilt in der Regel zur Legitimierung wer da wirklich vor dem Rechner sitzt. Die Unterschrift des Vertrages kommt meistens in einem zweiten Schritt.

Alternativ kannst du natürlich auch weiterhin ein Postident machen, musst dafür aber die Unterlagen ausdrucken und zu einer Postfiliale laufen. Das ist weder nachhaltig noch effizient..

Elektronische Unterschrift: Schnell, aber bitte nicht blind unterschreiben

Hier mache ich regelmäßig eine Beobachtung. Viele Menschen lesen jeden WhatsApp-Status, aber kaum jemand liest einen Kreditvertrag, AGBs oder die Datenschutzerklärungen. 

Das ist ein Fehler!

Gerade weil digitale Unterschriften heute so einfach funktionieren, klicken viele Verbraucher zu schnell auf “Weiter”.

Dabei solltest du dir immer Zeit nehmen für:

• Effektiven Jahreszins
• Monatliche Rate
• Gesamtkosten des Kredits
• Laufzeit
• Sondertilgungsmöglichkeiten
• Vorzeitige Ablösung
• Eventuelle Zusatzprodukte

Ein Kreditvertrag bleibt ein Vertrag. Auch wenn die Unterschrift nur wenige Sekunden dauert. 

Du musst im Prozess die Möglichkeit haben den Vertrag im Detail zu lesen. Mach das auch auf jeden Fall. Du bindest Dich hier für ein paar Jahre an einen Vertrag, da solltest Du Dir ein paar Minuten nehmen ihn auch zu lesen. Und schau auch auf jeden Fall nach ob Du wirklich alles kaufen möchtest was da drin steht. 

Ich wäre hellhörig bei so Themen wie „Genossenschaftsanteilen“, „Versicherungen“ oder sonstigen Zusatzprodukten. Die können sinnvoll sein, aber das solltest du genau prüfen. In der Regel kann man solche Produkte sinnvollerweise als Einzelprodukte abschliessen. Aber das solltest Du Dir auf jeden Fall ansehen. 

Wann ein Schnellkredit sinnvoll sein kann

Ein Schnellkredit kann beispielsweise sinnvoll sein bei:

• Notwendigen Autoreparaturen
• Defekten Haushaltsgeräten
• Unerwarteten Rechnungen
• Kurzfristigen Liquiditätsengpässen
• Umschuldung teurer Dispokredite

Schnellkredit oder Dispokredit?

Wenn das Girokonto dauerhaft im Minus ist, lohnt sich häufig ein genauer Vergleich. Dispokredite gehören nach wie vor zu den teuersten Finanzierungsformen.

Ein klassischer Ratenkredit bietet oft deutlich niedrigere Zinsen und vor allem einen klaren Rückzahlungsplan. Viele Verbraucher sparen durch eine Umschuldung ihres Dispos mehrere hundert Euro pro Jahr.

Und gerade wenn Du immer wieder in den Dispokredit rutscht, dann könnte eine Umschuldung Dir helfen finanziell wieder auf die Beine zu kommen. 

Mein persönliches Fazit

Ich bin grundsätzlich ein großer Freund digitaler Prozesse. Wenn sie richtig umgesetzt werden, sparen sie Zeit, Aufwand und oft auch Geld.

Die Möglichkeit, Kontoauszüge digital prüfen zu lassen, sich per VideoIdent zu legitimieren und Verträge elektronisch zu unterschreiben, macht Kredite heute deutlich schneller als noch vor wenigen Jahren.

Trotz aller Geschwindigkeit solltest du aber niemals auf den wichtigsten Schritt verzichten: Lies jeden Vertrag.

Wer versteht, was er unterschreibt, trifft meistens die besseren finanziellen Entscheidungen. Ein Schnellkredit kann eine sinnvolle Lösung sein. Aber nicht, weil er schnell ist.

Sondern weil er zu deiner finanziellen Situation passt.

FAQs: Häufige Fragen zum Thema Schnellkredit